カードローンおすすめ比較ネット【低金利、銀行系などジャンル別カードローンまとめ】

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ネット完結!おすすめカードローン

お急ぎ、低金利、銀行系、来店不要、最短借り入れなどジャンル別ベストなカードローンを厳選!あなたにピッタリの1枚が簡単に見つかります。ご希望の限度額、金利、審査スピード、無利息キャッシングなどの条件検索もOK!希望にあったカードローンを見つけてください!

総合力No1のカードローン

銀行カードローンのスペック、低金利、融資スピード、審査の柔軟さ(パート・アルバイトOK)口座不要の手軽さなど総合力で考えるとバンクイックがおすすめ。24時間いつでも申し込み可能。最高500万円まで融資可能です。

即日融資&初回30日無利息

バツグンの知名度。三菱UFJフィナンシャル・グループ。最短30分審査、WEB申し込みで来店不要で即日融資が可能です。しかもはじめての方なら30日無利息キャッシング。

最短1時間!お急ぎの方におすすめのカードローン

平日14時までにWeb契約を完了すれば最短1時間で即日融資も可能。土日や平日14時以降であってもウェブ申し込みの審査完了後に全国にある無人契約機でカード発行してすぐにキャッシングが可能です。しかも、はじめてプロミスを利用する方対象にメールアドレス登録とWeb明細利用の登録をすれば30日間無利息で借り入れできます。

最短即日融資の銀行カードローン

銀行カードローンながら即日融資にも対応可能。楽天会員なら申し込みも簡単。なんと入会するだけで楽天スーパーポイント1000ポイントがもらえます。もちろん、入会金や年会費は不要なので、お得。

申込みWEB完結・郵送不要の銀行カードローン

申込み~契約まで完全にWEB完結!内緒で借入たい方にもおすすめなのがイオン銀行カードローンです。

低金利で返済計画がたてやすいフリーローン

担保や保証人が不要で、最大700万円以内の借入ができるのがイオン銀行のフリーローン(イオンアシスト)です。一部繰上げ返済や全額繰上げ返済もイオン銀行やインターネットバンキングで簡単にできるので借り入れた後も安心。

低金利No1のカードローン

金利の低さで選ぶならMRカードローン。借入時のATM手数料も無料。ネットバンクなので書類が必要な場合もWebで提出可能で明細書の郵送もありません。

60歳~80歳限定のカードローン

定期収入がある60歳~80歳を対象としたカードローンです。生活費や医療費など突発的な出費に備えて持っておくと安心のカードローンです。

来店不要・電話・郵送物なし!家族にバレないカードローン

三菱東京UFJ銀行か三井住友銀行の普通預金口座+社会保険証(または組合保険証)があれば来店不要で郵送も在籍確認の電話も必要ないWeb完結。周りに内緒で借りたい方に最適なカードローンです。

初めての方におすすめのカードローン

はじめての方なら30日無利息。最短30分で審査完了。即日融資も可能です。利用限度額が50万円以下かつ他社を含めた借入総額が100万円以下の場合、収入証明書は原則不要。さらにカード受け取り時間帯も選べるので、家族バレしにくいです。

ビジネスマンにおすすめのカードローン

最高金利が銀行カードローンとしては少し高め(ノンバンク系並)ですが、ATM手数料無料がメリット(ノンバンク系はATM有料)。なので、給料日前など時々ちょっとした金額を利用したいビジネスマン層におすすめ。

30日間無利息!銀行カードローン

はじめてなら30日間無利息の銀行カードローン。来店不要で審査結果は申込み完了画面に表示されます!面倒な書類提出はスマホアプリやメールでOK!

借り換えにもおすすめ!銀行カードローン

auユーザーなら、借り換えコースで最大年0.5%金利を優遇!手続きもスピーディーで申込み~契約までスマホで完結!来店の必要なし!

女性でも安心のレディースカードローン

女性オペレーターが申し込みや取引の相談を受け付けてくれますので、女性の方でも安心(男性の方も利用可能)。通常のプロミスと同じようにはじめての方の30日間無利息(メールアドレス登録とWeb明細利用の登録が必要)や即日融資にも対応しています。(平日14時までに契約完了が必要です)

メインバンクで選ぶ

低金利な銀行カードローン。同行の銀行口座がなくても申し込みできますが、口座があれば手続きがWEBで完了できるので簡単でスピーディ。

カードローンは審査に通過しないと利用できません。

でも、もし審査通過のポイントが分かったとしたらどうでしょうか?

そこで今回のレビューでは、カードローン審査通過のための攻略ポイントをわかり易く、かつ誰でも完全攻略できるように丁寧に解説します。

本記事にしっかり目を通せば「カードローン審査に落ちて借りれない!」なんて不安はなくなると思います。

審査通過のポイントは「信用能力」と「返済能力」!

お金

カードローン審査に通過するためのポイントは「信用能力」と「返済能力」の審査を同時にクリアすることです。

信用能力の審査では、主に過去の返済記録を調べます。

この信用能力の審査通過のキーポイントは、年齢・性別・年収・職業・勤続年数等の「個人基本情報」に加えて、カードローンなどの「利用履歴(クレジットヒストリー)」が記録された個人信用情報の内容です。

個人信用情報が記録・保管されている信用情報機関としては『JICC(株式会社日本信用情報機関)』と『CIC(シー・アイ・シー)』が有名です。

信用能力の審査で特に重視される情報が「利用履歴(クレジットヒストリー)」です。

クレジットヒストリーでなにも問題がなくクリーンなら信用能力の審査は十分にクリア可能です。信用情報がクリーンな人は自信をもってカードローンに申し込みましょう!

でも、もし信用情報に“返済の延滞”などの事故記録が残っている間は、どのカードローン審査にも通過できません。

≪各信用情報機関での信用情報の登録期間≫

信用情報機関 信用情報(クレジット情報)の登録期間
JICC(日本信用情報機構) ・返済の延滞情報⇒5年間残る
・任意整理等の債務整理情報⇒5年間残る
・自己破産情報⇒5年間残る
・申込情報⇒半年間残る
CIC(シー・アイ・シー) ・返済の延滞情報⇒5年以内に解除
・任意整理等の債務整理情報⇒5年以内に解除
・自己破産情報⇒5年以内に解除
・申込情報⇒半年で解除

「返済能力」の審査では現在の返済可能な金額を調べます。

具体的な審査対象となるのは「安定収入の有無」です。

銀行でも消費者金融でも、カードローン審査では「安定収入ある事」が特に重要視されます。

そして、安定した収入を得ていれば「借りたお金を返すだけの返済能力あり」と認められるので返済能力の審査は怖くありません。

「年収が高くないと安定収入として認められない」といったことはありません。

年収が少なくても毎月きちんと決まった額の給料を得ていれば安定収入とみなされます。

だからアルバイトやパートの人でもバイト料を毎月もらっていれば年収額を気にせずにカードローンに申し込めますし、審査通過も可能です。※パート・アルバイト不可のカードローンもあります。

他社での借入状況にも注意しないと審査に通らない可能性も!

女の子

他社での借入状況において審査通過に影響するポイントは「借入額」と「借入件数」です。

しかし「他社での借入があったら即審査落ち!」というわけではなく、その総額と件数によって審査への影響が異なります。

他社から借入額が多い人は、「返済能力に問題あり!」と審査で判断されて審査通過はかなり難しくなります。

審査通過できるかどうかの他社からの借入額でのキーポイントは「総量規制」です。


総量規制とは、借り過ぎや過剰融資を防止するために設けられた新しい規制です。

具体的には、貸金業者からの借入残高が年収の3分の1を超える場合は新たな借入は不可となります。

たとえば、年収300万円の方だと100万円までの借入可能となり100万円以上は融資を受けられません。

引用元

総量規制 -金融庁ホームページ

他社での借金額が年収の3分の1までに達しておらず、まだ「返済能力に余裕あり」と判断される場合には新規のカードローン審査に通過できます。


他社からの借入件数に関しては、「○社以上の借入件数だと審査通りません」とは各社の融資規定に明記されていませんので、申し込みの体験談や口コミを参考にするしかありません。

消費者金融系のカードローンでは2社までの借入件数なら審査通過したという口コミもあります。しかし、銀行カードローンでは1社のみの借入件数でも審査の可否に大きく影響してしまう場合があるようです。

また、借入総額が一緒でも借入件数が多いと審査に不利に影響します。

たとえば、60万円の借金があるとして、1社から60万円借りている人と、20万円ずつ3社から融資を受けている方では、借入件数が1社の人の方が「信用能力が高い」とみなされます。

その理由は「1社から多額の融資を受けられる人はそれだけ信用力が高いから」とみなされるからです。

個人の属性情報が極端に低いと審査に落ちる事も!

審査書類

属性情報」とは、年齢・勤続年数・職種・年収・居住形態・家族構成などの個人情報となります。

先に触れた信用情報機関に記録されている“個人基本情報がこれら「属性情報」となります。

カードローン審査では個人属性情報を「スコアリング評価」と称して各項目ごとに点数づけをして総合評価を計ります。

総合評価の点数が高いとスコアリング評価も高くなってカードローン審査では有利になります。

一方、「個人属性が低い」(スコアリング評価が低い)と判断されると審査で不利になり、限度額が低く査定されます。

さらに、極端に個人属性が低いと審査落ちの原因になります。

属性情報の中でも特に属性の低さが審査に大きな影響を与えるのが「年収」「勤続年数」「年齢」です。

極端に低い属性例としては、「年齢が65歳近くである」や「勤続年数が半年以下」、あるいは「無職で収入がない」といったことになります。

「年収」は髙ければ高いほど返済能力も高いとみなされます。逆に年収が低いと返済能力も低めとなって属性は低くなります。

「勤続年数」については長ければ長いほど収入の安定度が高いとみなされます。

さらに勤続年数が長ければ、退職の可能性が低い、役職などの重要なポストに就いている可能性も高いと考えられるからでしょう。

勤続年数が「半年未満」のように短いと「会社を辞める不安がある…」となって安定収入に疑問がつけられて属性は低く見積もられます。

「年齢」に関しては20代がいちばんスコアリング評価が高くなり50代は評価がいちばん低めです。

そして、60代・70代では評価の対象外となってしまいます。

≪審査で有利になる属性情報・不利になる属性情報≫

個人属性情報 有利になる属性 不利になる可能性ある属性
年齢 20代~30代 50代以降
年収 400万円以上 200万円以下
勤続年数 10年以上 半年以下
職種 医師・弁護士・公務員 専業主婦・学生・無職
家族構成 独身で家族と同居 独身で同居家族なし
住居形態 持家 借家
電話の種類 固定電話 固定電話なし
勤務先規模等 公務員・上場企業 自営業・アルバイト・パート・無職

スーパーホワイトが審査に通らない理由ってなに?

女子

カードローン審査が通り難い方で「スーパーホワイト」と言われている人がいます。

スーパーホワイトとは、これまでカードローンだけでなくクレジットカードなども含めて一切ローン契約をした経験のないクレジットヒストリー(利用履歴)が無い30歳以上の人です。

スーパーホワイトだとクレジットヒストリーが無いので、当然の事ながら信用情報はきわめてクリーンな状態となっています。

スーパーホワイトなら延滞も一切ないからカードローン審査にも通り易いと思ってしまいますが、実は逆に審査に通りにくい場合が多いです。

その理由は、信用力を審査する上で目安や基準がまったくないからです。

担保も保証人も不要で申込者の「信用力」だけを担保にして融資するカードローンでは信用力が未知数となってしまうスーパーホワイトはいちばん融資し難い人となります。

それゆえスーパーホワイトの人はカードローンに申し込む前に、まずは審査に通り易いクレジットカードに申し込みましょう。

そして、そこで借入と返済の利用実績を作って信用力をしっかり積み上げることが重要になります。






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現在の借入状況は?


※計算結果はあくまで目安です。計算は現在の借入残高で各商品の最低金利を適用した場合の年間の利息額から算出しています。


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