カードローンの金利とは？どうすればお得になる？

皆さんもよく利用するカードローンですが、どこが一番得なのか分からなくて迷ってしまう人も多いと思います。

さらに「使いたくてもカードローン自体がよく分からない。金利って何？ どうすればお得になるの？」と疑問を持っている方もいるのではないでしょうか。

そこで今回は、金利について説明しながら、カードローンと金利について説明していきます。

 

そもそも「金利」とは何なのか？　カードローンとの関係は？

 

金利というのは、よく耳にする「利息」を求める計算に使う利率です。

商売である以上、貸す側も顧客からお金をもらうわないと成り立ちません。そのためお金を貸す際の手数料として「利息」を設定しています。

そしてこの利息というのは、元金（借りた金額）×金利で求めることが出来ます。

利息は借りる期間によって計算式が変わってきます。

 

カードローンでの金利は主に一年間を通した利率（年利）で求められることが多いので、今回は１００万円を１年後に返す設定で、金利１４％を使って出します。

（元金）１００万円×（金利）１４％＝（利息）１４万円

もしこれが金利１８％なら、

（元金）１００万円×（金利）１８％＝（利息）１８万円

元金を返すだけでも大変ですが、１年でさらにこれだけの利息を返さなければなりません。

金利が低いほど、借りる側が得なのが分かります。

 

 

金利が一番低いカードローンは決まっているの？ 金利を下げる方法はある？

 

色々な広告を見ていると金利の幅が大きく、どれが当てはまるのか分からない方もいるでしょう。　

今回は金利の最高・最低値を抜き出して大手カードローン会社を比較します。

 

＜プロミス＞

１万円以上～５００万円…４．５%～１７．８%

 

＜アイフル＞

１万円以上～５００万円…４．５%～１８．０％

 

＜アコム＞

１～９９万円…年７．７%～１８．０%

５０１万～８００万円…３．０%～４．７%

 

＜三菱ＵＦＪ銀行カードローン＞

１０万円以上～１００万円以下…年１３．６％～１４．６％

４００万円超～５００万円以下…年１．８～６．１％

 

＜三井住友銀行カードローン＞

１００万円以下…年１２．０%～１４．５%

７００万円超～８００万円以下…年４．０%～４．５%

 

＜オリックス銀行カードローン＞

契約限度額が３００万円以下の場合

１００万円未満…１２．０％～１７．８％

２００万円超～３００万円以下…5.0％～12.8％

契約限度額が３００万円以上の場合

３００万円超～４００万円以下…４．５％～８．８％

７００万円超～８００万円以下…1.7％～4.8％

 

こうしてみると、１００万円以下の利率はアコム、オリックス銀行カードローン、三井住友あたりが少し低くなっています。

プロミスやアイフルは幅が広く、利率一桁で借りられる人は上限近くまで借りていると見るべきでしょう。

その他にも、本人の契約限度額・属性などの諸条件で変動しますが８００万円以下の借入れに関してはオリックス銀行カードローンが特に安いです。

このように金利はそれぞれの利用者・利用額によって大きく変動するので、「どこが一番金利が低い」と一概に決めることはできないのです。

ただし一般的・法的に「融資額が大きいほど金利は下がる」のは間違いないので、「A銀行から100万円・B銀行からも100万円」と借り入れている人よりも「C銀行から200万円」と借り入れている人の方が低い金利で同じ額の借り入れられる可能性があります。

あくまで可能性ですが、「なるべく借り入れはまとめる」ことによって意図的に金利は下げようとすることができるのです。

 

 

やっぱりどこも金利は高い！すぐに返すからもっと金利を安くしたいという方は？

プロミス・アコムは初回契約時に３０日間の無利息サービスがあります。

プロミスの「３０日間無利息サービス」は初回出金の翌日から無利息期間が始まるので、契約から出金まで日が空いても安心です。

アコムの「３０日間利息０円サービス」は初回契約日から無利息期間が始まるので、契約後すぐに借りない場合はサービス期間が無駄になってしまうので注意が必要です。

３０日以内に完済した場合、次回借りるときに残りの無利息期間を含めて使えるところもあるので、自分の借り方や返済能力にあったところでしっかり計画を立てて借りるといいでしょう。

 

短期間の利用が決まっている方は特にこの3つからの借り入れを検討してみるといいでしょう。

---