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三菱UFJ銀行のカードローン・バンクイックとは?
三菱UFJ銀行には2つのカードローンがあります。
無担保・無保証人でお金を借りられるカードローン「バンクイック」と、三菱UFJ銀行に口座を持っている方が残高不足の際に、自動的に立て替えてくれる「マイカード プラス」です。今回は、希望額を好きな時に借りられる、いわゆるカードローンである「バンクイック」を紹介します。
以下に概要をまとめました。
利用限度額・借入利率 |
利用限度額10万円~500万円 変動金利 年1.8%~年14.6%(※1) |
資金使途 |
使い道は自由(事業性資金は除く) |
利用できる方 |
年齢満20歳以上65歳未満で、国内に居住する方。原則、安定した収入があり、保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方。 |
お申込方法 |
・インターネット(パソコン・スマートフォン・モバイル)なら24時間いつでも申込可能。 ・電話&FAXで申込可能。 |
お借入方法 |
・三菱UFJ銀行ATM・提携コンビニATM ・振り込み |
ご返済方法 |
・三菱UFJ銀行ATM・提携コンビニATM ・返済専用の口座へ振り込み |
※1 金利は2016年11月1日現在。三菱UFJ銀行公式ホームページによる。
※2 審査結果の連絡は9時~21時(土・日・祝日は9時~17時)まで。お申し込みの受付時間、審査状況によっては、審査結果の回答が翌日以降になる場合がある。
それではここから、三菱UFJ銀行カードローンをおすすめするポイントを解説していきます。
バンクイックはどんな人が申し込み可能?
三菱UFJ銀行は大手メガバンクなので、ハードルが高いように感じる人もいるかもしれません。
しかし三菱UFJ銀行のカードローンバンクイックの申し込み条件はそれほど敷居が高い商品とはなっていません。
年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人で、保証会社であるアコム株式会社の保証を受けられる人であることがあげらます。
またほかのカードローンと同様に原則安定した収入がある人が条件となっています。
また、上記条件を満たせば年金生活者も申し込みが可能です。
申し込み条件を見るとそれほど敷居が高いカードローンに見えないですよね。
カードローンは何枚も作るものではないので、1枚保有しておくとすれば大手銀行のカードローンであれば安心して利用できるのではないでしょうか。
カードローンを万が一のときに準備をしておきたいという人はバンクイックはお勧めの1枚と言えます。
どんな人がバンクイックを利用しているの?
三菱UFJ銀行の公式サイトではバンクイックの利用者層と利用目的を公開しています。
まず、利用者層は30代、40代を中心に、幅広く利用されていることがわかります。
バンクイックの年代別利用者層

- 20代 17.90%
- 30代 25.30%
- 40代 29.50%
- 50代 20.50%
- 60代 6.80%
男女比では、利用者の3割が女性で、男性だけでなく女性も活用していることがわかります。
- 男性68.7%
- 女性31.3%
バンクイックの活用事例
忘年会で幹事を任され、飲み代の立て替えに
給料日までの手持ちの予備に
結婚式が重なったためにご祝儀の用意に
接待で予約したお店がクレジットカード不可だったので、現金払いの用意に
スノボでまさかの骨折。病院でクレジットカードが使えなかったので
急な出張で出張費の立て替えに
使途自由で何度でも繰り返し使えるところがカードローンの便利な点です。
自営業でも可能?個人事業主が申し込んだ場合の審査内容って?
正社員はもちろんのこと、派遣社員などでも借りられますが、気になるのが自営業で生計を立てる個人事業主です。
ところが、個人事業主がバンクイックに申し込むこと自体はなにも問題にはなりません。
自営業の人でも普通に受け入れてくれます。
但し、次の点に注意しなければ審査に落とされてしまったり、強制的に解約となる危険が高まりますので注意しましょう。
最も注意したいのが、事業資金目的で申し込むことです。
バンクイックでは生活費として利用するには制限がありませんが、事業資金として使うことを禁じています。
開店資金や仕入れ資金など、事業に関わる出費のためにバンクイックを使ってお金を借りることができません。
利用中に判明すれば、契約違反をしたとして、それなりの対応を迫られるようになります。
スピード審査でカード発行
バンクイックはスピード審査でも知られているカードローンです。審査結果が早く出るカードローンは最近ではほかにもあり、それほど珍しくはなくなりました。しかし、多くの審査の早いカードローンは消費者金融系が多く、金利も高めです。 バンクイックのように銀行カードローンで審査スピードも早いカードローンは他にはあまり多くありません。また、多くの銀行カードローンは基本的に平日しか審査を行っていません。しかし、バンクイックなら土日祝日も審査を行っているので、借り入れまでがスピーディーです。
バンクイックのカード発行方法
- 郵送受け取り
- 振込サービス(要 三菱UFJ銀行の普通預金口座)
低金利で返済も安心

借り入れを行うときに金利はとても重要です。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の金利は1.8%~14.6%で、大手消費者金融の最大金利18%程度と比較するとかなり低金利。
例えば借入額が10万円以上100万円以下の場合、年13.6%~年14.6%と借入額に応じて金利も決まっていて金利幅が明確な点も安心材料の1つではないでしょうか。
バンクイックの金利
ご利用限度額 | 借入利率範囲 |
400万円超500万円以下 | 年1.8%~年6.1% |
300万円超400万円以下 | 年6.1%~年7.6% |
200万円超300万円以下 | 年7.6%~年10.6% |
100万円超200万円以下 | 年10.6%~年13.6% |
10万円以上100万円以下 | 年13.6%~年14.6% |
バンクイックの返済額はいくら?
三菱UFJ銀行のバンクイックは返済額も少なくて、返済の計画も立てやすいのではないでしょうか。月々の返済額の他の銀行との比較表がこちらです。
銀 行 | みずほ銀行 | 三菱UFJ銀行 | 三井住友銀行 | 楽天銀行 | ソニー銀行 | 東京スター銀行 | |
金 利 | 14.00% | 13.60%~14.60% | 12.00~14.50% | 14.50% | 13.80% | 14.60% | |
返済額 |
1千円~2千円未満 |
1万円 |
2千円 |
2千円 |
2千円 |
2千円 |
5千円 |
2千円以上~10万円以下 | |||||||
10万円超~20万円以下 | 4千円 | 4千円 |
5千円 |
4千円 | |||
20万円超~30万円以下 | 6千円 | 6千円 |
6千円 |
1万円 |
|||
30万円超~40万円以下 | 8千円 | 8千円 |
1万円 |
||||
40万円超~50万円以下 | 1万円 | 1万円 | 8千円 | ||||
保証会社 |
オリエントコーポレーション 株式会社 |
アコム株式会社 |
SMBCコンシューマーファイナンス |
楽天カード株式会社 |
アコム株式会社 |
新生フィナンシャル株式会社 |
|
株式会社セディナ |
(2017年7月24日現在)
バンクイックは月々の返済が少ないため、10万円を借りたときには次のような返済になります。
※借入利率 年8.1%超の場合
年月 | 残高 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
H28.4 | 100,000 | 0 | 0 | 0 | 100,000 |
H28.5 | 100,000 | 2,000 | 1,400 | 160 | 98,600 |
H28.6 | 98,600 | 2,000 | 779 | 157 | 97,821 |
H28.7 | 97,821 | 2,000 | 827 | 156 | 96,994 |
~ | |||||
H34.10 | 3,814 | 2,000 | 1,955 | 6 | 1,859 |
H34.11 | 1,859 | 1,881 | 1,859 | 2 | 0 |
返済利息合計 | 55,418 |
バンクイックは4年以上も返済をするのに掛かりますが、みずほ銀行のカードローンは月々の返済額が大きいため1年の短期間で返済が終わるのが分かります。
利息も5万円近く変わってきますので、返済期間が長いと言うことはそれだけ金利がかかってきますので、返済可能なときは早めに返済するのが賢い利用方法です。
年月 | 残高 | 返済額 | 元金 | 利息 | 残高 |
H28.4 | 100,000 | 0 | 0 | 0 | 100,000 |
H28.5 | 100,000 | 10,000 | 9,426 | 153 | 90,574 |
H28.6 | 90,574 | 10,000 | 8,925 | 138 | 81,649 |
H28.7 | 81,649 | 10,000 | 9,061 | 125 | 72,588 |
~ | |||||
H29.2 | 16,070 | 10,000 | 9,810 | 24 | 6,260 |
H29.3 | 6,260 | 6,269 | 6,203 | 9 | 57 |
支払利息合計 | 6,326 |
バンクイックは約定返済額が低いので、毎月の返済はとても楽になります。そのため延滞の可能性は低いでしょう。
ただ、上記表で2つの支払う利息を見てみると、バンクイックが先ほど話をしたとおり5万円ほど多いのが分かります。利率は差ほど違いがないのですが、返済期間が長いことによっていかに損をするのかが分かるでしょう。
したがって、バンクイックを利用するときには、銀行で指定されている最低返済額が低いからといってそのままにするのではなく、返済できるときには多めに返済しましょう。
早めに返済をすることにより、また次に起こりえる万が一の資金不足に備えることができます。
都市銀行なのに審査が通過しやすい?口コミは?
バンクイックをインターネットで検索すると、評判のいい口コミを見ることができます。
スピード審査というのは先にも話をしましたが、とても好評のようです。
ほとんど人の手が入っていないで、機械的に審査がされているということが容易に想像できます。
これは保証会社が影響していると思われます。
バンクイックの保証会社は消費者金融のアコム株式会社になります。
アコムだから審査が緩いと言うことではないのですが、信販系のオリコなどよりも審査に通過しやすいのかも知れません。
特に三菱UFJ銀行をメイン行として利用している顧客は、そのことも考慮されますのでカードローンを申し込みするときにはまずはメイン銀行から検討するといいのではないでしょうか。
メイン銀行は口座振替の状況や、税金の引き落とし状況などがわかるので、日頃から資金管理をしっかりとしている人はメイン銀行からの信用を得やすく、申し込みをするときのプラスになるでしょう。
バンクイックのおすすめポイントまとめ
オススメ①銀行カードローンなのに融資を急いでいる方に対応!
一般的に、スピード審査・融資を売りにしているのは、消費者金融系が多いです。
それに対し、銀行のカードローンは、融資まで数日~数週間かかるところが少なくありません。
そんな中、三菱UFJ銀行カードローンはスピーディーに対応しています。
オススメ②口座がなくてもATMで借入・返済OK!しかも手数料無料!
カードローン利用にあたり、その銀行での預金口座開設が必要な銀行は多いです。
口座を開設するには、その分時間も手間も取られ、急ぎで借入が必要な方には面倒ですね。
その点、バンクイックなら、三菱UFJ銀行の口座なしで借入できます。
口座を持っていなくても申込み可能ですし、後から口座開設が必要になることもありません。
そして、口座を持っていなくても、手数料無料で、ATMによる借入・返済ができます。
ATMは、三菱UFJ銀行以外にも、セブン銀行・ローソン・E-net(ファミリーマート・サークルKサンクス・ミニストップなど)もすべて手数料無料で利用できます。
ただし、三菱UFJ銀行の口座を持っているとさらに利便性がアップします。
例を挙げると、口座振込みによる融資、口座振替での返済、インターネットバンキングの振込みによる返済ができるようになり、借り入れ、返済の方法に選択肢が増えます。
いずれも、手数料無料です。
数百円程度の手数料がかかる金融機関も少なくない中、毎月の返済で手数料がかからないのは、長い目で見ると大きなメリットではないでしょうか。
バンクイックが利用できるATM
ATM | 利用時間 | ATM手数料 | サービス |
三菱UFJ銀行ATM | 0:10~23:50 | 0円 | 借り入れ・返済 暗証番号変更 |
セブン銀行ATM | |||
ローソンATM | |||
E-net(ファミリーマート、サンクス等) |
オススメ③インターネットでお試し審査ができる!借入審査の目安となって便利!
バンクイックでは、銀行のカードローンでは珍しく、お試し診断のサービスがあります。
三菱UFJ銀行の公式ホームページにある「お借り入れ診断」のボタンをクリックし、生まれた年と月、性別、既婚か未婚か、他社の借入れ状況(借入れ先の種類、件数、金額)を入力すると、瞬時に審査結果の目安が表示されます。
結果は、多くの場合、「ご利用可能と考えられます」もしくは「ご入力いただいた内容では、ご利用可能かどうか判断できませんでした」と表示されます。
前者の結果が表示された方は、安心して借入の申込みができますね。
後者が表示された方は、実際に申し込んでみなければわかりませんが、過去に返済の延滞などの金融事故がなければ審査通過の可能性はあるかもしれません。
申込の前に一度試してみてはいかがでしょうか。
口座がある方が断然便利!
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」では、銀行口座を持っていなくても利用できます。
ローン専用のカードを使って、銀行ATMや提携コンビニATMで借入、返済ができます。
ATM利用手数料も無料なので便利なように思えますが、実はローン専用のカードでは利用方法がATMに限られてしまうのです。
家にいながら借入や返済までは残念ながらできません。
これを実現するにはぜひ三菱UFJ銀行の口座を開設しましょう。
そうすると、振込融資による借入、口座振替による返済、インターネットバンキングの振込による返済ができるようになり、さらに使い勝手がよくなること間違いありません。借入れはインターネットや電話でも簡単に依頼できます。手数料も無料です。
在籍確認は必須
バンクイックの審査で在籍確認の電話は、ほぼ必須のようです。在籍確認とは、申し込み時の勤め先に本当にその会社に在籍しているかを確認するためにかかってくる電話のことです。消費者金融などでは、個人名でかかってきますが、バンクイックでは三菱UFJ銀行としてかかってきます。職場には、「クレジットカードの申し込みをした」「三菱UFJ銀行に預金口座を申し込んだ」と言えば、怪しまれずに済むでしょう。
バンクイックの申込みに必要な書類

◆本人確認書類
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の申込みに必要な本人確認書類(有効期限内で、現住所の記載のあるもの)は、次のうちいずれか一点です。
- 運転免許証(住所等、変更事項がある場合は裏面コピーも必要)
- 健康保険証(本人確認を目的の場合、記号・番号と保険者番号部分は見えないように加工してから提出する必要があります)(本人の氏名、生年月日、住所のページ。カード型保険証の場合は裏面コピーも必要)
- パスポート(顔写真および住所のページ)
- 個人番号カード(現住所の記載があるもの。表面のコピーのみ必要)
- 在留カード
- 特別永住者証明書
◆収入証明書
50万円超の利用限度額を希望する場合は、収入証明書として以下のいずれか一点が必要となります。いずれも、原本の提示、またはコピーの提出となります。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 納税証明書
- 確定申告書
持っているような気もするこれらの書類ですが、聞きなれないものもあると思いますのでざっと各書類の概要をお伝えします。
- 源泉徴収票…年末調整に必要な書類で、一般的には12月頃勤務先から受け取ります。
- 住民税決定通知書…給与所得者は特別徴収を行っている勤務先から5~6月頃に配布され、自営業者で普通徴収の場合も5~6月頃直接届きます。
- 納税証明書…現住所のある市区町村の役所で発行してもらうことができます。ただし、手数料がかかります。
- 確定申告書…自営業者などが確定申告を行った際に受け取っています。
融資を受けるためには自分の収入がどれくらいで、返済能力があるかどうか等審査を受けます。
それらを証明する大切な書類ですので、源泉徴収票等は普段から整理して保管しておくと良いでしょう。
◆申込み書
郵送またはFAXで利用申込みを行うこともできます。
申込み書類は、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」のウェブサイトからダウンロードして印刷するか、FAXで取り寄せることができます。
それぞれ、記入後に本人確認書類、収入証明書(50万円超※の利用限度額を希望の場合)と合わせて郵送またはFAXします。
個人情報が記入されていますので、FAXや郵送の際、申込書類等の扱いには十分に注意しましょう。
郵送での申し込みの場合、発送日数がかかります。
バンクイックの申込み方法

[申し込み]ホームページ[カード受け取り]郵送の場合
ホームページで申込み、郵送でカードを受け取ることも可能です。
審査通過後、契約に必要な申込み書類を入手しFAXまたは郵送で送付し、契約手続きを行います。
ホームページ・電話での申込みから審査回答を受けるまでの流れについては、前項目でお伝えした内容と同じです。
審査に通った後、契約に必要な申込み書類を、ホームページからダウンロードしてプリントアウトする、FAXで取り寄せる、郵送で取り寄せる、のいずれかの方法で入手します。
申込み書類とともに本人確認書類のコピーなどをFAXまたは郵送で送付します。
契約手続きが完了した後、カードが郵送で送られてくるという流れになります。
[申し込み]ホームページ・電話[融資方法]振込の場合
ホームページまたは電話で申込み、審査回答をEメールまたは電話で受けた後、振込みによる融資を受けることも可能です。
この方法は、既に三菱UFJ銀行の普通預金口座をお持ちの場合にしかできません。
審査通過後、契約に必要な申込み書類を入手しFAXまたは郵送で送付し、契約手続きを行います。
申込み書類の取り寄せから送付方法については、前項目で説明しましたので参考にしてください。
契約手続きが済んだ後、カードの受け取りをしなくても融資の申込みができる点がこの方法のメリットといえます。
その融資の申込みは、ホームページまたは電話で振り込みによる融資となります。
振り込まれるのは、お持ちの普通預金口座です。
カードは後日郵送で送られ、ATMに出向く必要はありません。
以上の方法に共通することですが、50万円超の利用限度額を希望の場合は、収入証明書等が別に必要になりますのであらかじめ準備しておきましょう。
バンクイックの審査時間はどのくらい?

◆審査時間
現在、バンクイックでは審査時間について、明確な表現をしないようにしているそうなので、◯◯時間などと明言することは避けますが、もともとはいわゆる消費者金融系カードローン並に早かったです。急いでいるけど、消費者金融のように金利が高いのは避けたい方にはおすすめです。
◆お試し診断
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」では、申込みをする前に融資が可能かどうかをインターネットで簡単に調べることができます。
それが、お試し診断です。
三菱UFJ銀行カードローンのウェブサイトからお試し診断をクリックし、生年月、性別・独身既婚の別、他社の借入状況(○社○○万円)の情報を入力すると、即座に結果が表示されます。
利用可能という診断結果であっても、実際の審査内容によっては審査が通らないということもあり得ますので、この診断結果は目安としましょう。
申込み前に、あっという間に診断結果がわかるのはありがたいサービスですね。
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の借入方法

◆自宅にいながら借り入れできる振込
振込みによる借入れはインターネットの会員ページや電話(フリーコール)で申込みができます。
平日14時以降や土日祝日は翌営業に振り込まれます。
振込みでは1万円単位での借入れとなります。
振込手数料は無料です。
ただし、振込みによる借入れには条件がありますので注意が必要です。
三菱UFJ銀行の普通預金口座をもっていること。
Eメールサービスに登録していること。
口座開設時に申告した住所と同じ住所に住んでいること。
口座開設から一定時間が経っていること。
振込みによる借入れが利用できると、自宅にいながら融資を受けられますので利便性が高まります。
◆手数料無料で手軽なATM
三菱UFJ銀行の普通預金口座をお持ちでない方もATMを利用することで借入れができます。
もちろん、口座をお持ちの方もATMを使うことができます。
借入れできるATMはたくさんあり、三菱UFJ銀行のATMだけでなく、セブン銀行ATM、ローソンATM、E-net(ファミリーマート、サークルKサンクス、ニューデイズ、ミニストップなどのコンビニATM)が利用できます。
また、ATM利用手数料はいずれも無料、利用回数、利用時間にかかわらず無料です。
ATMでは1,000円単位で借入れできますので、気軽に利用できます。
バンクイックの返済方法・返済期日・返済方式

◆返済方法
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の返済は、自動支払い、ATM、振込みの3つ方法があります。
それぞれ詳しく説明していきましょう。
まず、自動支払いは普通預金口座から毎月任意に指定した日に返済していきます。
自動支払いの申込みは事前に済ませておく必要があります。
自動支払いだと、返済し忘れることがないので安心ですね。
ただし、口座残高が返済額に満たない場合、自動支払いによる返済はできませんのであらかじめ口座へ入金しておいてくだい。
自動支払いの申込みや毎月の支払いについて手数料はかかりません。
次に、ATMでの返済は借入れと同様に、三菱UFJ銀行のATMの他、セブン銀行ATM、ローソンATM、E-net(ファミリーマート等のコンビニATM)が使えます。
三菱UFJ銀行の口座をお持ちでない方はこの方法で返済することになります。
これらのATMはいつでも手数料無料で、ほぼ24時間使えますので、時間を気にすることなく返済できるところが魅力ではないでしょうか。
最後に、振込みによる返済はインターネットバンキングを使います。
こちらも三菱UFJ銀行の普通預金口座をお持ちの場合に可能な方法です。
手数料もかかりませんし、インターネット環境があればどこでも、いつでも返済できる手軽さがありがたいですね。
◆返済期日
35日ごとの返済と、毎月指定日返済のどちらかを選択することができます。
自動支払いによる返済の場合は35日ごとの返済は選択できません。
35日ごとの返済は、初回は借入れの翌日から数えて35日以内に、2回目以降は直近の返済の翌日から数えて35日以内に返済という流れになります。
毎月指定日返済は、あらかじめ指定した日に毎月返済を行います。
35日というスパンに慣れない方には毎月指定日返済が向いているかもしれません。
返済期日を事前に知らせてくれるEメールサービスもあるので、必要な方は申し込みをおすすめします。
返済期日の3営業日前と翌営業日にメールが届きます。
◆返済方式
三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」では、残高スライドリボルビングという返済方式をとっています。
この方式は借入残高に応じて毎月の最低返済額が決まり、借入残高が大きいと返済額も大きく、借入残高が小さいと返済額も小さくなるという仕組みです。
多くの銀行や消費者金融でもとられている一般的な返済方法です。
しかし、返済期間が長くなるとその分利息も増えてしまいますので、余裕のある時には積極的に繰り上げ返済をして元金を減らしていくのが得策でしょう。
とは言え、ご自身の無理のない範囲で返済していきましょう。

現在の借入状況から、借り換えによって最大いくらお得になるかを計算してみましょう。
※計算結果はあくまで目安です。計算は現在の借入残高で各商品の最低金利を適用した場合の年間の利息額から算出しています。