大分銀行カードローンの金利、限度額、申込基準は？

「カードローン」と一口に言っても、色々な金融機関のローンがあります。

パッと思いつく大手の金融機関であれば、アコム様、プロミス様など、大手のカードローンでしょう。

今回は地方銀行系の「カードローン」の一つ、「大分銀行カードローン」について、解説しようと思います。

※今回の記事は、2016/11/02現在の大分銀行（http://www.oitabank.co.jp/loan/cardloan/）のデータを基に作成しています。

 

審査が甘く、金利が低い。地域住民に優しい、それが地方銀行系カードローン

カードローンは大別すると、二種類に分けることが出来ます。それは「銀行系カードローン」と「消費者金融系カードローン」です。その違いは様々ありますが、かなり大雑把に言うと、次のような違いがあります。

 

・銀行系…… 審査がきついが金利が低めで、限度額がない。

　※　法律上の限度額はないが、審査はあるので常識的な額まで。

・消費者金融系……審査は甘いが金利が高めで、年収を基準に限度額がある。

 

この中で銀行系は更に二つのグループに大別できます。

それが「大手銀行系カードローン」と「地方銀行系カードローン」です。

 

地方銀行系カードローンは、大手銀行系より、審査が甘い場合が多くあります。

特に地域住民の方の場合、公共料金などのために口座を持っていれば、それがそのまま「銀行の信用」に繋がり、より審査が有利に進められることもあります。

また地方銀行の役割の一つが「地域の経済活性化」なので、そこの住民に対して寛容であることは確かです。

今回ご紹介する「大分銀行カードローン」も、そんな「地方銀行系カードローン」の一つです。

 

大分銀行が掲げるローンその①「ハッピーカードローンのメリットとデメリット」

大分銀行では、三つのカードローンのプランを用意しており、「ハッピーカードローン」はその一つです。

ハッピーカードローンの商品概要
	限度額	10万円～500万円
	金利	5.0%～14.5%
	特記事項	毎月2000円からの返済が可能。平成29年3月31日まではキャッシュバックキャンペーンを行っている。

（2016年11月3日現在）

 

最大の特徴は、利用者に有利な優しい条件です。

パートやアルバイトの方、年金受給者、無職の方でも申し込むことが出来る上、大分銀行のホームページで、借り入れ可能か診断することも可能です。

また、契約当日の借り入れも出来る場合があるのも特徴です。

平成29年3月31日までに新規契約をした方には、2000円キャッシュバックのキャンペーンも行っていますので、現在大分銀行が最も前面に押し出しているプランであることは間違いないでしょう。

 

デメリットは、契約する際は窓口までいかなければならない点です。Webで仮契約までは出来ますが、スピードに欠ける点はマイナスです。

また、大分銀行は一部のコンビニではATMでの扱いがないため、不便に感じることもあるでしょう。

 

また、後述しますが、少額の融資の場合は「安心プラスサービス」のプランの方が金利が安く済む場合がありますので、注意すべき点となっています。

 

大分銀行が掲げるローンその②「スピーディのメリットとデメリット」

二つ目のカードローンのプランは、「スピーディ」。シンプルな名前が表す通り、スピードに特化している点が特徴です。

スピーディの商品概要
	限度額	10万円～90万円
	金利	14.6%固定
	特記事項	電話で申し込みが可能なスピード契約

（2016年11月3日現在）

来店は不要、即日振込が可能、申し込みも電話で可能と、とにかくすぐにお金が必要な人のためのプランです。

「ハッピーカードローン」とは違い、窓口まで行かなくて良いのは大きなメリットですね。また、こちらのプランも、パートやアルバイトの方、無職の方などが申し込める点も、見逃せません。

 

反面、デメリットは、「ハッピーカードローン」に比べて多くあります。

まず、大分県在住かつ、大分銀行に口座を持っていなければならない点が一つ。

それから、限度額が90万円までとかなり低めになっている点です。

審査もあるわけですから、実際には最大額よりも少なめの借り入れとなることも多いかと思います。

最大のネックは、金利が14.6％固定と高めであることでしょう。

「ハッピーカードローン」の最大金利よりも高く、しかも借り入れ額に応じて金利が下がることもありません。いくら借りた場合でも、必ず14.6％の金利となってしまいます。

急ぎの事情がないのであれば、他の二つのプランで申し込む方が良いでしょう。

 

大分銀行が掲げるローンその③「安心プラスサービスのメリットとデメリット」

 

三つ目のカードローンのプラン、「安心プラスサービス」は、やや特殊なプランです。

安心プラスサービスの商品概要
	限度額	10万円～50万円
	金利	13.4%固定
	特記事項	公共料金などの引き落としを自動補填。定例の返済日がない随時返済型。

（2016年11月3日現在）

通常の現金の借り入れが出来る他、公共料金やクレジットカードの引き落としの際、指定した口座の預金残高が不足していても、それを自動的に補填してくれるのです。

また、返済方式を「随時返済型」としている点を特徴にしており、定例の返済日はなく、利用者の都合の良いタイミングで返済することが出来ます。

その方法も、自分の口座へ入金をするだけで良いというのですから、文句無しの利便性です。

 

また、このプランも他のプランと同じようにパートやアルバイトの方、無職の方でも申し込むことが可能です。

「ハッピーカードローン」と比較した場合の最大のメリットは、契約期間の長さでしょう。

「ハッピーカードローン」の契約が一年間となっているのに対し、こちらは三年間の契約となっています。

何度も審査をする必要がないため、これは大きなメリットとなっています。

 

デメリットは、「スピーディ」よりも更に低い限度額です。

10万円、30万円、50万円の三つのコースしか用意されておらず、パートやアルバイトの方が申し込むことが出来るのは10万円のコースのみです。

また、このプランも窓口に行かなければ契約出来ない点も、「スピーディ」や他の金融機関のローンに比べ、大きなデメリットと言えるでしょう。

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