三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックを徹底解説!!

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三菱UFJ銀行カードローン・バンクイックを徹底解説!!

三菱UFJ銀行は、日本にある4大メガバンクの1つであり、最も信頼できる銀行といっても良いと思います。

他の銀行や消費者金融と同様に、三菱UFJ銀行からもカードローンが提供されています。

それは俳優の阿部寛さんがテレビCMをしている「バンクイック」という商品です。

ここではバンクイックについて、解説させていただきます。

 

金利1.8%!バンクイックはすべての金融機関の中で、一番金利が低い

バンクイックの最大の魅力はなんと言っても、金利ではないでしょうか。

バンクイックの金利は、以下の通り年1.8%~14.6%(利用限度額による)に設定されています。

利用限度額
借入利率
500万円以下 400万円超 年 1.8% ~ 年 6.1%
400万円以下 300万円超 年 6.1% ~ 年 7.6%
300万円以下 200万円超 年 7.6% ~ 年 10.6%
200万円以下 100万円超 年 10.6% ~ 年 13.6%
100万円以下 10万円以上 年 13.6% ~ 年 14.6%

 

次にりそな銀行のカードローンの金利について確認してみましょう。

りそな銀行では、プレミアムカードロ-ンとクイックカードローンが用意されていますが、バンクイックと同じクラスのカードローンは、プレミアムカードロ-ンとなります。

プレミアムカードローンの金利は以下の通りです。

限度額 800万円型 700万円型 600万円型 500万円型 400万円型
金利 年3.5% 4.0% 4.5% 4.9% 5.5%
限度額 300万円型 200万円型 150万円型 100万円型 50万円型
金利 7.0% 9.0% 11.5% 11.5% 12.475%

(2016年11月1日現在)

 

500万円融資を受けた場合の金利を比較してみます。

バンクイックの金利は3.95%(金利幅があるため、中央値としています)、りそなのプレミアムカードロ-ンは4.9%です。

他のカードローンと比較すると、バンクイックでは1.0%も金利が低いことになり、利用者にとって大きなメリットであることが、おわかりいただけると思います。

 

利用限度額500万円!銀行の中では平均的だが、現実的な金額!

利用限度額に関して、りそな銀行の800万円と比較すると、バンクイックの利用限度額は500万円であるため、低いように感じるかもしれません。

しかし、ここで一度考えてみましょう。

1000万円というお金がすぐに必要になることはあるのでしょうか。

1000万円のお金が必要となることを考えると、住宅やマンション購入などをイメージされる方が多いかと思いますが、その場合住宅ローン専用のローンを検討されることがほとんどかと思います。

生活費などの小額のお金が必要となるなら、審査が比較的やさしいといわれている消費者金融を利用した方がスピーディーに融資を受けることができます。

このように消費者金融で借りるような小額ではなく、住宅ローンのような高額でないことを想定すると、結婚関連費用(結婚式費用、新婚旅行、家財道具など)や大学費用のために利用される人が多いと思います。

したがって300万円~500万円の範囲で融資を受ける方が多いと想像できますので、実際の利用目的を考えると、利用限度額が500万というのはより現実的だといえるのではないでしょうか。

 

時間に余裕がない方はテレビ窓口!借入までがスピーディー!

スピード融資という言葉を聞いて、多くの方がイメージされるのは、審査が早い消費者金融だと思います。

銀行は一般的に審査が遅いといわれていますが、スピード融資を可能としている銀行もあり、その中でも最も早い分類に入るのが、バンクイックです。

最速を可能にしているのが、テレビ窓口です。

テレビ窓口を使った申込み方法について、ご紹介致します。

バンクイックの申し込み方法は、インターネット、テレビ窓口、電話、申込書郵送といった方法があります。

最も早く融資を受けたい人は、テレビ窓口にて申し込みを行い、審査・契約・ローンカード発行を受けてください。

ここでインターネットでの申し込みの方が早いのではないかと思った人も多いと思いますが、確かにインターネットのほうが早い場合もありますが、テレビ窓口の状況によります。

なぜなら、インターネット申し込みの場合、審査結果を待ってテレビ窓口に行くことになりますが、審査結果は9時以降にしか通知されません。

例えば10時に審査結果が通知された場合、通知を受けてからテレビ窓口に行くことになりますが、混み合っていると、たとえバンクイックの審査を通過していたとしても、順番を待つ必要があり、いつその後の手続きを行うことができるのかがわかりません。

しかし、テレビ窓口で申し込みを行うと、ローンカード発行を受けることができます。

発行されたカードは、発効日の翌営業日以降、審査の結果により利用可能となります。

 

テレビ窓口なら、カードローンも怖くない!人の目が気にならず安心して利用可能!

街中には、アコムやプロミス、アイフルといった大手消費者金融の自動契約機を見かけますが、実際に利用するとなるとどうでしょうか。

日本人の中には、そういう自動契約機に入ることを誰からに見られたら恥ずかしい、嫌だと感じる人も多いのではないでしょうか。

三菱UFJ銀行のテレビ窓口は、このような問題を解決してくれます。

なぜなら、三菱UFJ銀行のテレビ窓口は、街中にあるわけではなく、銀行の中に設置されていて、パーテーションで区切られ、プライバシーに配慮されているため、人目を気にする必要はありません。

かつ、テレビ窓口はカードローンの利用だけでなく、口座開設や海外送金などさまざまなことに利用されるため、銀行で知り合いにあったとしても、カードローンを利用しているとは思われにくいです。

 

パート・アルバイトも利用が可能!

バンクイックの利用条件を確認してみましょう。

 

 

三菱UFJ銀行のカードローン バンクイック:商品説明書

ご利用いただける方 

●年齢が満20歳以上65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、保証会社(アコム㈱)の保証を受け られるお客さま。

●原則安定した収入があるお客さま。 

http://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/pdf/banq_setsumei.pdf

 

 

 

「年齢が満20歳以上65歳未満で、原則安定した収入がある方」とされており、パートやアルバイトの方でも申し込むことが可能です。

三菱UFJ銀行から回答されておりますので、以下をご確認ください。

 

 

Q収入が年金のみですが申し込みできますか?
A

お申し込みいただけます。原則安定した収入がある方であれば、お申し込みいただけます。

http://www.bk.mufg.jp/kariru/card/banquic/faq/mousikomimae02_a07.html

 

 

 

テレビ窓口は全国47都道府県すべてに設置されているわけではない!

三菱UFJ銀行のテレビ窓口は、カードローン利用者にとって、特にスピーディーな融資を希望する人にとって、とても便利なものであることを紹介しました。

テレビ窓口の設置台数を公式ホームページで確認してみると、全国に627台設置されているようです。

 

 

ATM・店舗のご案内

■「テレビ窓口」の検索結果:627件ありました。

http://map.bk.mufg.jp/b/bk_mufg/count/?contact_tv=%E3%83%86%E3%83%AC%E3%83%93%E7%AA%93%E5%8F%A3

 

 

 

単純に47都道府県で割ってみますと、627台/47=13.34台、つまり1都道府県あたり約13台設置されていることになります。

しかし、これをみて安心できるものではありません。

各都道府県の設置台数を先ほどの公式ホームページから検索が可能です。

以下に2016年11月現在、各都道府県に設置されているテレビ窓口の台数をご紹介します。

北海道・東北地区:北海道(2)、宮城県(2)、茨城県(3)

関東地区:栃木県(1)、群馬県(1)、埼玉県(26)、千葉県(23)、東京都(220)、神奈川県(54)

東海道北陸地区:新潟県(1)、石川県(2)、岐阜県(4)、静岡県(7)、愛知県(100)、三重県(7)

関西地区:滋賀県(1)、京都府(13)、大阪府(110)、兵庫県(26)、奈良県(7)、和歌山県(2)

中国・四国地区:岡山県(2)、広島県(3)、山口県(2)、徳島県(1)、香川県(2)

九州・沖縄地区:福岡県(4)、長崎県(1)、熊本県(1)

 

東京都や愛知県、大阪府は、人口に比例してテレビ窓口が非常に多く設置されています。

しかし、それらと同じ大都市であり、九州地区で人口が最も多い福岡県に関しては、4台しか設置されておらず、大都市間でも差があることがわかります。

次に各都道府県での設置場所について確認してみましょう。

宮城県では、店番314の仙台支店と店番320の仙台中央支店がありますが、住所はどちらも「宮城県仙台市青葉区中央2-2-1」であり、いずれものテレビ窓口も同じ建物内に設置されているようです。

和歌山県では、田辺支店と和歌山支店がありますが、いずれも大阪府に近い北部に位置しています。

和歌山県は南北に広がる県であり、南部には店舗がありません。

上記はほんの1例ですが、このように都道府県に設置されているといっても、必ずしもご自身の近所に設置されているわけではないようで、すべての人が利用しやすいという環境ではないようです。

 

テレビ窓口が設置されていない都道府県に関して、考察してみた!

ここで、下記の写真をご覧ください。

赤色(三菱UFJ銀行カラー)の都道府県は、テレビ窓口が設置されている都道府県で、白色は設置されていない都道府県です。

 

テレビ窓口が設置されている都道府県

東北6県については、宮城県にしかテレビ窓口がない状況であり、宮城県内でも仙台市青葉区にしか設置されていません。

残念ながら、東北6県にお住まいの方は、テレビ窓口の恩恵を受けることは難しいようです。

 

長野県は、隣接する富山県や山梨県にテレビ窓口が設定されておりません。テレビ窓口が設置されている県と隣接していますが、交通の便を考えると利用しにくい環境にあるのではないでしょうか。

 

富山県はテレビ窓口が設定されていません。

隣接する石川県とは北陸新幹線が開通していますので、便利にはなっていますが、テレビ窓口を利用するためだけに新幹線に乗る人は少ないと思いますので、利用者は限られるのではないでしょうか。

 

鳥取県、島根県についてです。

同じ地方である岡山県や広島県にテレビ窓口が設置されていますが、東西に中国山地が伸びているため、山越えをして利用する人は少ないと思われます。

その他に山口県や兵庫県にテレビ窓口が設定されていますが、設置されているのはそれぞれの県の中心部であるため、利用者は限られるのではないでしょうか。

 

四国地方の愛媛県と高知県についてです。

高知県は「陸の孤島」とも呼ばれており、隣の県に移動するためには車や電車で2時間以上の時間が必要な場合があり、利用者は限られるのではないでしょうか。

愛媛県の中で人口が集中しているのは、県西部の松山市や今治市ですが、隣の香川県までは車で2時間程度の時間が必要であるため、利用者は限られるのではないでしょうか。

 

九州地方についてです。

大分県については、北西部に住む人であれば、福岡県まで1時間以内で行くことができるため、比較的利用しやすいと考えられます。

宮崎県や鹿児島県については、隣接している熊本県にテレビ窓口が設定されているものの、最も人口の多い県庁所在地から熊本県までは、2時間程度必要であるため、利用者は限られるのではないでしょうか。

沖縄県については、テレビ窓口が設置されていないため、利用することはできません。


会社名 株式会社 三菱UFJ銀行
融資額 10~500万円
実質年率 1.800% ~ 14.600%
申込資格 年齢が満20歳以上、65歳未満の国内に居住する個人のお客さまで、原則安定した収入があり、保証会社(アコム(株))の保証を受けられる方
外国人のお客さまは永住許可を受けている方
担保・保証人 不要『アコム(株)の保証会社の保証を利用するため』
返済方法 口座振込み・自動引き落とし/提携ATM
返済日 35日ごとのご返済または毎月指定日返済(お申込時にいずれかから選択)
利用期間 1年(原則として、審査のうえ自動更新)
必要書類 本人確認書類(原則、運転免許証。交付を受けていない方はその他身分証明書等)
50万円超のご利用限度額を希望の場合は、収入を証明する書類
利用金額別金利目安
400万円超500万円以下 300万円超400万円以下 200万円超300万円以下 100万円超200万円以下 10万円以上100万円以下
年1.8%~年6.1% 年6.1%~年7.6% 年7.6%~年10.6% 年10.6%~年13.6% 年13.6%~年14.6%
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