フリーローンとは？カードローンとの違いや利用のコツを徹底解説！

カードローンという言葉を知っている方は多いと思います。もし知らなくても、なんとなく「カード」を使って「ローン」を組むといったイメージができますよね。

一方、フリーローンとは何でしょう。

「カードがないローン？何がフリーなの？」いろんなイメージを持たれると思います。

ここでは、そんな疑問のひとつずつに丁寧にお答えしていきます！

フリーローンとカードローンは何が違うの？

このふたつの定義があいまいです。

一般的に、フリーローンはカードローンと比べて「低金利」だというイメージを持たれています。

つまり、多くの方が少し良いイメージを持っているということですね。

例えば、三菱ＵＦＪ銀行に「ネットDE多目的ローン」という商品があります。

この他のラインナップは「住宅ローン」「教育ローン」「マイカーローン」「リフォームローン」です。

これらはネーミングからわかるように、利用目的が明確に限定されていますね。

一方、カードローンとフリーローンの利用目的は自由です。

一部例外があるものの、借りる側の好きなことに使えます。

例えば、ブライダル費用などに利用できるわけです。

とは言っても、もちろん審査がありますので完全にフリーということではありません。

この自由なふたつのローンですが、実を言うと、カードローンはフリーローンの仲間なのです。

なぜならば、フリーローンは使用目的が自由だから「フリー」という名が付けられています。

ですから、カードローンも使用目的が「フリー」なので、その仲間というわけですね。

では、このふたつを賢く使い分けるために、続いてフリーローンとカードローンの具体的な比較を見ていきましょう！

フリーローンとカードローンの金利を比べてみよう！

ここからは、具体的なローン商品をみながら、フリーローンとカードローンの違いを理解していきましょう。

ここでは、三井住友銀行のフリーローン「フリーローン（無担保）」というものを例にとってみます。

なんともシンプルといいますか、中身がわかりやすいネーミングですよね。

同じく三井住友銀行のカードローンと比較しつつ、みていきましょう。（［］内はカードローンのもの。どちらも2016年11月2日現在）

金利：年5.975%［年4.0〜14.5%］

借り入れ限度額：10〜300万円［〜800万円］

返済方式：元利均等返済方式［残高スライド元利定額］

では、両者の違いについて比較していきましょう。

まず金利ですが、カードローンは多くの人が14.5%になるため、フリーローンを選んだ方が約8.5%も低くなります。これは大きな差ですね。

借り入れ限度額は、フリーローンが10万円からとなっています。

もし、それ以下の借り入れをしたい場合は、カードローンを利用するしかありません。

続いて返済方式をみていきましょう。

フリーローンの「元利均等返済方式」は、最後までずっと同じ額を返済するという「リボ払い」のことです。

一方、カードローンの「残高スライド元利定額」とは何でしょう。

実はこれも「リボ払い」の一種です。ただし、ずっと同じ額ではなく、その月の返済残高に応じて、支払い額は変わるよ！といった「変動型」になります。

例えば、返済残高10万円のときは多めに4千円、返済残高5万円のときは2千円といった具合です。

金融機関によっては、その額を上げたり、追加で返済することもできます。

いいことだけじゃない？フリーローンの注意点と審査について

多くの銀行のフリーローンでは、借り入れが最初の一回のみということに注意が必要です。

この点に関しては全く「フリー」ではありませんね。

借りたあとは返済のみということです。

また、審査については、詳しい基準が公表されていないのでケースバイケースとしか言えません。

ただ、一般的にはフリーローンの方が難しいとされています。

それゆえに、カードローンと比べ金利が低いのですね。

また、金融機関によってはフリーローンと名の付いている商品の金利が高く、実質的にカードローンと変わらないということがあります。

名前だけでなく、しっかりと内容をチェックし、十分納得してから申し込みをしましょう。

あなたが選ぶべきなのはフリーローン？カードローン？

カードローンと比べたときの、フリーローンの利点は「カードローンよりも金利が低い」という一点に限ります。

ですので、ブライダルや引越し費用など、局所的な大きな出費には、是非フリーローンを検討をしてみて下さい。

ただ、実際に「追加融資ができるかどうか」や「返済のしやすさ」という点は、カードローンの方が優っています。

たしかに金利は低いに越したことはありません。

しかし、いつ出費が増えて、いつローンを利用するかわからない。

そんなときでも柔軟に対応できるカードローンには「使い勝手の良さ」があります。

それぞれメリットとデメリットを持っています。

「いつ」「どれくらい」借り入れが必要になるかを検討し、あなたに合った方を選びましょう！