カードローンとここが違う！ビジネスローンの違い・メリット・デメリットとは？

事業をしている場合、ビジネスローンの広告が目に留まることがあると思います。

カードローンも同じようなものであると感じますが、何が違うのでしょうか。

ビジネスローンは、多額でなければ利用できないというイメージもあるのではないでしょうか。

今回は、カードローンとビジネスローンを比較してみたいと思います。

ここに注意！カードローンとの大きな違いとは？

カードローンとビジネスローンの違いを見ていきたいと思います。

大きな違いは、用途の違いにあります。

カードローンは個人向けであり、冠婚葬祭などの生活全般に必要な資金需要に対応することを目的にしています。

一方ビジネスローンは事業向けに用意されているものであり、事業の運営上発生する経費に対応した内容になっている点で大きくカードローンと異なります。個人向けのカードローンからの融資を、仕入れ製品の支払いに充てたりテナントの家賃として使うことはできないことになっています。

また消費者金融系のカードローン対して設定されている総量規制がビジネスローンにも影響するかどうかですが、各金融機関の内容により対応条件が異なっています。

ビジネスローンの融資枠の基準となるのは事業収入ですが、事業主はこれをなるべく低く申告することで節税しているために、総量規制の枠もその分小さくなってしまいます。

よって総量規制対象の有無は初めに確認しておくべきでしょう。

いざという時の頼れるビジネスカード！そのメリットとは？

消費者金融などいわゆるノンバンク系の金融機関では、事業の必要資金に対応したローンとしてビジネスローンが用意されています。

ビジネスローンを活用する場面というのは、銀行や政府系金融機関からの追加融資が難しい場面や時間的に余裕がない時であるのではないでしょうか。

このような、資金調達の谷間の部分をカバーする働きをしてくれるのがビジネスローンになります。

そのメリットは、事業性なので融資枠が個人向けのカードローンよりも大きい場合が多い点をまず挙げたいと思います。

また、申込みから融資までのスピードが速い点も大きな魅力であると言えます。

審査基準についても、許容範囲が広めに設定されており審査通過しやすい傾向にあります。融資の際に担保や保証人を原則不要としている点も利用のしやすさを際立たせています。

必要な時に資金が調達できることはビジネスにおいて何よりも重要です。そして、借入した金額に応じて最低返済額が決まっている点も利用する際に判断しやすい部分になります。

良薬は口に苦し！気を付けたいビジネスローンのデメリットについて

上記にて、ビジネスローンのメリットについて見てきました。

融資枠・スピード、担保保証人不要など良い点が多く積極的に使ったほうが良いのではないかと考えてしまいます。

確かに、ビジネスローンは有効な資金調達方法の一つです。しかし、有効なゆえに使いどころを計算して活用することが必要な選択肢であると言えることも事実です。それは、金利の高さになります。

メリットの諸点は、そのまま金利の高さに反映していると考えることができます。2016年10月現在の、事業用融資の金利は2％前後となっています（日本政策金融公庫参照）。ビジネスローンの金利と比較すると、3倍から9倍近い開きがあります。

例えば、オリックスclubカードを見ますと、500万円の融資の場合は金利の設定が6％～14.9％であり50万円の融資の場合は、8％～17.8％となっています。金利は、事業年数や決算書、最近の業績などを加味して決定されています。

そこでビジネスローンを利用するかどうか判断する基準を二つ紹介したいと思います。

一つは、直近で返済するための資金の目途がついているかどうかです。

二つ目は、自己の事業の利益率が借入する際の利率よりも大きいかどうかです。

一つ目の返済資金の算段がついているのであれば、一時立替としてビジネスローンを活用することは何ら問題ないと思います。高金利でも、借入日数が短い場合は大した問題にはならないと言えます。二つ目は、多少複雑ですが事業は投入した資金からのリターンを見越して行っています。そのリターンが金利よりも低い場合には、結局は収支がマイナスになる計算となります。

ビジネスローンから借りた資金は、必ず返さないといけません。利息が大きい分銀行融資よりも大変です。

返済できる場合にのみ活用するという前提を守って利用することが大切であると思います。